信用卡的巨额透支可能导致监狱；POS现金可以构成非法交易；虚拟合同欺骗银行接受汇票，贴现担保不保证。最近，厦门市思明区法院发布了几个典型的金融犯罪案件。此类案件中，信用卡相关犯罪最为突出，涉及数以百万计、数以千万计甚至数亿美元的银行相关犯罪案件尤为严重。

张明（化名）是一个小而知名的村民个人所有者，但他对现状并不满意。为了赚更多的钱，张明想自己承包山林。由于资金短缺，他向亲戚朋友借了近200万元。不幸的是，张明最终投资失败，无法偿还。

为了在紧急情况下还债，张明伪造了收入证明，向银行申请了80万元的白色信用卡，然后用信用卡取现金还债。明还没上班。经过几次银行托收，张明仍然没有按时还清信用卡债务，银行报告他被警方逮捕后。截至事件发生时，张明欠下的本金透支已经超过73元。

李明（化名）大学毕业后从未找到满意的工作。2011年初，李明召集了几个同龄的朋友快速开展非法交易。在没有真实交易的情况下，他们使用各种商业名称POS机，进行虚拟交易。为持卡人的现金、利润采取行动。

同时，他们还租用POS机提取佣金的形式，与其他人合作进行持卡人信用卡兑现，一般提取现金总额的0.4%-0.7%，李明为首的犯罪团伙非法经营达650万元左右。

司明法院认定，李明等人违反国家法律规定，在销售点使用终端设备，通过虚拟交易，直接向信用卡持有人支付现金，经营金额超过6.5亿元。情节特别严重，构成非法经营罪，被判处五年九个月有期徒刑和六万元罚款。李明的同谋也被判处同罪。

Lin Wei（不是他的实名公司）遭受资金短缺的困扰。为了获得流动资金，他以公司的房地产为抵押，从农村信用社获得了3860万元承兑汇票的信用额度。在没有实际交易的情况下，林伟要求他的朋友小王（不是他的真实姓名）制作一根钢筋。购销合同，骗取信用合作社出具银行承兑汇票3840万元。

为了用汇票取现金，林伟还拿着汇票到杭州找人打折，但是打折折价已经超过了400万元。林伟赶紧向警方报案，把汇票金额还给了信用社。然而，Lin Wei和他的公司也被调查欺诈接受该法案。

思明法院认为，鉴于此案并未最终造成金融部门的经济损失和林伟有自首的情况，林伟及其同谋小王被判处一年零六个月监禁、两年缓刑。罚款20000元。该公司也被罚款。